在“稳增长”的目标下，银行真实的信贷投放情况如何，是市场关注的焦点。今年以来，这一话题也成为机构在调研上市银行时最为关心的问题。尤其是2022年政府工作报告明确提出要“扩大新增贷款规模”的背景下，银行如何发力信贷、助力实体经济更受到各路机构的高度关注。
财联社星矿数据显示，今年以来，有15家A股上市银行吸引到各路机构资金的调研目光。其中，位于长三角区域的银行就有11家。作为中国内地经济最活跃的区域之一，该区域银行的信贷投放情况一定程度上也代表了当前信贷供需的真实状况。
正如一家被调研银行所言：“一季度是客户融资需求旺季，也是银行业务开展旺季”。财联社记者梳理了调研纪要后发现，年初银行信贷投放积极，多家银行均表示，今年前两个月的新增贷款投放总额与去年同期相当。重点投放的领域主要包括新基建、先进制造业、乡村振兴、绿色信贷以及个人零售贷款等。
对公投放节奏稳健，零售业务潜力待挖掘
“稳增长”基调下，满足千万中小微企业的信贷需求是关键。作为服务地方经济的重要金融机构，城商行、农商行在经营区域内的贷款投放情况，一定程度上反映出当前各地实体经济发展的信贷支持现状。
从纪要内容来看，今年区域性银行信贷投放的目标在于“扩面、增量、提质”。对于投放方向，多家银行表示，今年对公条线发力的重点会是小微制造业、科创企业、绿色金融等领域。
杭州银行于今年1月初指出，经营区域内的信贷需求较为旺盛，并已于去年四季度积蓄了较为充足的信贷储备。一个月后，该行进一步表示，“2022年信贷将继续保持稳健增长，预计维持去年增量”。此外，渝农商行也在年初定下目标，“2022年将继续加大普惠小微贷款投放力度，确保增速高于全行各项贷款增速”。
对于信贷投放的实际完成情况，南京银行在本月的调研中透露，今年1、2月新增贷款投放总额与去年相当，信贷需求稳定，主要投放方向为新基建、先进制造业、绿色信贷、乡村振兴等领域。
但同时，也有银行在调研中直言，“从行业实践看，小微企业贷款的风险水平高于全部贷款的平均水平。”对此，多家银行在授信业务的风险管控上下足功夫，强化贷前尽调、贷后监测排查等风控措施。
张家港行介绍称，风险防控将分别从“管好存量”与“把好增量”入手。一方面，逐步降低“两高一剩”和“僵尸企业”等落后行业和过剩产能对于信贷资源的占用；另一方面，新增业务大力支持产业升级和并购重组，加大对新兴产业、创业群体、小微企业的支持力度。
与此同时，拉动消费是“稳增长”又一个的重要手段。结合银行自身零售转型的新方向，进一步挖掘消费信贷的增长潜力也成为信贷投放的“必选题”。
苏州银行指出，今年的信贷资源摆布上将略微向个人贷款倾斜，包括加强个人经营性贷款、住房贷款和消费贷款的投放；苏农银行表示，今年零售贷款的主要目标是“做小做散贷款，做大客户覆盖面”；青岛银行称，今年将保持个人贷款规模稳定增长，提高个人贷款在总贷款中的占比。
分析人士表示，长期仍需关注货币政策与财政政策“稳增长”的效果。随着后续政策的逐步落地，将带动中长期信贷需求修复，助推宽货币逐步传导至实体经济，从而带来信贷总量的提升。
合理摆布房贷增速，并购贷款获支持
此外，房贷产贷款及相关风险处置工作也备受机构资金关注。青岛银行在调研中表示，房地产贷款客户多为山东省本地的房地产开发企业，近期暴雷的几家房地产企业无信贷敞口。未来，该行将继续对存量的房地产贷款业务加强动态的风险摸排，严格审查新增房地产贷款业务。
从具体举措来看，南京银行介绍称，将做好房地产限额管理，合理摆布房地产贷款的增速及占比，并积极开展住房租赁金融与公募REITS的探索实践。
财联社记者注意到，在对瑞丰银行的一次调研中，有机构问及，“定期报告显示个人住房贷款约占贷款总额的21%，超过房地产贷款集中度的规定,未来将如何调整？”瑞丰银行对此表示，未来将逐步回降个人住房贷款占比，预计将于2024年年底前达成监管要求。
沪农商行亦表示，将继续大力支持经济适用房、公共租赁房、政策性住房等各类保障性住房的建设开发。另在该行看来，房地产并购不纳入三道红线相关指标的政策体现出监管部门对于优质房地产兼并收购融资的支持。未来将在满足监管部门房地产贷款集中度要求的前提下，支持并购主体资质及项目较为优质的相关融资需求。
对于房地产企业，3月16日国务院金融委会议强调，要及时研究和提出有力有效的防范化解风险应对方案，提出向新发展模式转型的配套措施。
恒生银行（中国）有限公司首席经济学家王丹对财联社记者表示，为防范化解房地产行业风险，预计接下来会有更多针对性措施出台，例如鼓励银行为开发商提供贷款以缓解流动性压力，以及为首套房购房者提供按揭贷款等。
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